Le budget de famille nombreuse

Le budget de famille nombreuse

En France, il existe 1,7 million de familles nombreuses. Bien qu'il soit prévu des allègements fiscaux et quelques aides, fonder une famille nombreuse, qui reste un bel idéal, demande qu'on sache compter et être rationnel.


Force est de constater que les aides d'état, notamment les allocations familiales ont tendance d'année en année à s'amoindrir plus qu'à se consolider. Quant au récent calcul du quotient familial, les associations familiales estiment que l'Etat a ainsi récupéré 610 millions d'euros sur le dos des familles nombreuses !


Mais cette fameuse famille nombreuse, c'est presqu'une philosophie. Le goût des grandes tablées, des liens multiples, des générations. Cela vaut bien un peu d'astuce pour consommer malin et profiter de la vie. Mais comment font-elles ?


Les allocations et leur gestion

Les allocations familiales représentent la prestation familiale la plus connue et la plus distribuée.


Les bénéficiaires
Les allocations familiales sont attribuées sans condition de ressources aux personnes ayant au moins 2 enfants à charge. L'âge limite auquel les enfants ouvrent droit aux prestations familiales est applicable aux allocations familiales. Elles sont ainsi versées à condition que les enfants soient à la charge du bénéficiaire et qu'ils aient moins de 16 ans (20 ans dans certains cas).


Leur montant
Comme pour les autres prestations familiales, ce montant est calculé à partir d'une base mensuelle. Il est d'autant plus élevé qu'il y a d'enfants à charge.
En outre, une majoration d'allocation est accordée pour chaque enfant à charge atteignant un certain âge.

Le montant est au 1er janvier 2008 pour :
2 enfants = 120,32 €
3 enfants = 274,47 €
par enfant en plus = 154,15 €
Des majorations possibles
Depuis le 1er janvier 1999, l'âge auquel les enfants ouvrent droit aux majorations d'allocations familiales est de 11 ans et de 16 ans.
A compter du 1er mai 2008, il n'existera plus qu'une majoration unique, de 59,57 € pour les enfants de 14 ans, applicable uniquement aux nouveaux bénéficiaires.


Les prestations complémentaires pour famille nombreuse

Côté prestations sociales, il y a les connues (les allocs) et toutes les autres (une grosse vingtaine), plus ou moins soumises à conditions de ressources. C'est là que ça se corse. Détail sur 3 prestations.


Le complément familial
Il est dû aux familles ayant à charge au moins 3 enfants âgés de 3 ans et plus.
Son montant ? 159,60 € par mois.


Plafond de ressources / année 2006 pour en bénéficier :

Nbre d'enfants au foyer Couples avec un seul revenu Parents isolés ou couples avec deux revenus
3 33 981 € 41 569 €
4 39 644 € 47 232 €
Par enfant en plus + 5 663 € + 5 663 €


L'allocation de rentrée scolaire/ ARS
L'allocation de rentrée scolaire c'est un petit coup de pouce, octroyé à la rentrée, pour acheter cartable, fournitures scolaires et vêtements de saison. Elle concerne les enfants âgés de 6 à 18 ans. Pour la rentrée 2007/2008, son montant, par enfant, est de 272,57 €.

Plafond de ressources 2006 pour en bénéficier :

Nbre d'enfants à charge Plafond
1 21 991 €
2 27 066 €
3 32 141 €
Par enfant en plus +5 075 €


Attention : si vos ressources dépassent de peu le plafond applicable, une allocation de rentrée scolaire réduite, calculée en fonction de vos revenus, vous sera tout de même réservée.
Des bourses de collège et de lycée, peuvent également être accordées à certaines familles afin de permettre à leurs enfants de poursuivre leurs études. Les dossiers sont étudiés au cas par cas. Il faut se renseigner auprès de sa Caisse d'allocations familiales (CAF).


La prime de déménagement
La famille s'agrandit ? Besoin de déménager pour accueillir le 3ème, 4ème ou 5ème ? La CAF propose une prime de déménagement aux parents qui ont au moins trois enfants à charge (nés ou à naître) et qui bénéficieront de l'aide personnalisée au logement (APL) ou de l'Allocation de logement à caractère familial (ALF) pour leur nouvelle résidence. Le montant de la prime versée par la CAF est égale au coût réel du déménagement dans une certaine limite : 906,86 € pour 3 enfants à charge et un supplément de 75,57 € par enfant en plus.


Les loisirs en famille nombreuse

Cinémas, musées... Il est encore quelques lieux où les familles nombreuses ne comptent pas pour du beurre. Reste, qu'ils ne sont pas légion. A quand des tarifs familiaux vraiment dégressifs dans les salles de sports, les théâtres... ?

Les vacances de la CAF
On ne le sait pas toujours mais toutes les Caisses d'allocations familiales possèdent des centres de vacances à la mer et à la montagne. On peut y être logé comme à l'hôtel ou y louer un appartement "à prix serré". Et c'est ouvert à tous les allocataires sans condition de ressources. Il suffit de se renseigner auprès de son centre qui fournit brochures et tarifs. Il faut vraiment s'y prendre à l'avance.


Les Musées
Pas de politique nationale à destination des familles nombreuses dans les musées ! En revanche, de nombreux musées, quel que soit leur statut, proposent à titre individuel des tarifs réduits, voire la gratuité aux enfants ou adolescents de moins de 18 ans.
Nombre d'entre eux proposent également des ateliers pour enfants. Une façon intelligente et ludique d'occuper les petits à prix modiques quand on prend une carte d'abonnement.

Le cinéma
Avec la carte famille nombreuse - la même que celle obtenue à la SNCF - on peut aller au cinéma à tarif réduit. Bon, c'est toujours plus cher qu'une location de DVD pour toute la famille, mais le plaisir n'est pas le même !

La carte famille nombreuse

Cette carte permet d'accéder désormais à de nombreux avantages commerciaux, en plus des transports ferroviaires, dans tous les secteurs de la vie quotidienne.

Qui peut l'obtenir ?
Les familles qui ont trois enfants de moins de 18 ans.
Les pères et mères qui ont eu cinq enfants ou plus vivant simultanément.
Il convient d'être français, ressortissant de l'Union européenne, de l'Association européenne de libre échange résidant ou travaillant en France ou ressortissant d'un pays hors Union et l'AELE et résidant en France.


Quels sont les avantages ?
Elle permet d'obtenir de nombreux avantages dont des réductions dans les transports en commun (SNCF, RATP...) mais aussi auprès de nombreux partenaires comme Le Printemps, Novotel, Auchan, Acadomia, Avis, Fiat, La Redoute, Buffalo Grill... Se renseigner sur le site Internet : www.famille.gouv.fr, rubrique Familles nombreuses.


Validité
La carte " famille nombreuse " est valable 3 ans ou 6 ans pour les parents ayant élevé 5 enfants ou plus.


Que faut-il faire ?
S'adresser à la gare la plus proche de son domicile, dans une caisse d'allocations familiales, de mutualité sociale agricole, dans de nombreuses mairies ;
constituer un dossier en remplissant le formulaire de demande, en fournissant une photographie d'identité de chaque personne pour laquelle une carte est demandée (écrire le prénom derrière la photo pour éviter les erreurs) ;
présenter les pièces justificatives de la parenté, de la nationalité, et selon les cas un justificatif de résidence ou d'activité en France.
Dans tous les cas, sachez qu'il faut justifier de la composition de la famille : situation de couple, liens de filiation et charge des enfants (avec notamment le livret de famille).


Quels sont les frais ?
Par demande, quel que soit le nombre de cartes, droit fixe : 18 €.


Délai d'obtention
10 jours environ.

En cas de perte et de vol
Il convient :
d'apporter la déclaration de perte ou de vol ;
de présenter la carte du père ou de la mère
fournir une nouvelle photographie.
Attention, il vous sera demandé 12,5 €.

Famille nombreuse et transports en commun

La carte famille nombreuse permet d'obtenir des réductions dans les transports en commun.


Dans les transports en commun
Sur le réseau SNCF Ile-de-France mais aussi à la RATP, les titulaires d'une carte peuvent obtenir jusqu'à 75% de réduction.


Des réductions valables
Sur l'ensemble du réseau SNCF, les familles qui ont au moins trois enfants de moins de 18 ans ont droit à :
30% de réduction pour trois enfants de moins de 18 ans ;
40% de réduction pour quatre enfants de moins de 18 ans ;
50% de réduction pour cinq enfants de moins de 18 ans ;
75% de réduction pour six enfants ou plus, de moins de 18 ans.
Les familles qui ont eu trois enfants ou plus et dont il ne reste qu'un ou deux enfants de moins de 18 ans ont droit à 30% de réduction (la réduction n'est valable que sur le réseau SNCF grandes lignes) ; les pères et mères qui ont eu cinq enfants ou plus vivant simultanément ont droit à une réduction à vie de 30% sur le réseau SNCF grandes lignes, 50% sur le réseau SNCF Ile-de-France et RATP.

Les réductions s'appliquent aux parents ainsi qu'à chacun des enfants âgés de moins de 18 ans.

La carte est valable en 1re et en 2ème classe mais les réductions sont toujours calculées sur le prix de la deuxième classe.
Le train famille, beaucoup moins connu, ce service peut s'avérer utile : il permet aux familles qui voyagent à 4 personnes (et s'ils en font la demande) de réserver un "compartiment famille". Certains trains proposent également une offre "famille" : coin nurserie, produits de dépannage et repas adaptés aux enfants. Pas de réduction particulière mais du service.


Bon à savoir

Peu sensibles aux charmes des grandes familles, les compagnies aériennes ne proposent pas de réduction particulière à ceux qui voyagent en nombre - et c'est bien dommage ! Néanmoins sur Air France, comme sur la plupart des compagnies françaises, les bébés (jusqu'à 2 ans seulement) voyagent gratuitement en France métropolitaine, les enfants de moins de 12 ans bénéficient de 50% de réduction, et les parents qui les accompagnent d'un tarif réduit.

10 idées pour faire des économies

Habillement, loisirs, nourriture : trois postes hautement coûteux quand on a des enfants. Quelques idées pour les rendre plus légers.


Nourrir la famille
Les foires et promo des grandes surfaces
Noter les calendriers des promotions et foires diverses des supers et hypers du coin, ça permet de s'organiser pour ne pas rater les bonnes affaires. Entre la quinzaine du blanc de l'un - ça ne se mange pas mais c'est utile pour la maison - et la semaine "prix sous le plancher" de l'autre, on ne manque pas de distraction !

Les fins de marchés
Une idée piochée chez des mères de famille astucieuses : se faire connaître des maraîchers et passer contrat avec eux pour qu'ils fournissent , en fin de marché, les palettes de fruits ou légumes qui leur restent sur les bras à prix sacrifiés. Un peu de sélection dans ce qu'ils fournissent, un peu d'épluchage : entre le frais, les conserves ou la congélation, on peut vraiment avoir un fond de maison solide !

Le menu à la semaine
Cela demande une organisation spartiate mais ça vaut le coup : on n'achète que le nécessaire - et rien d'autre - et on fait plat commun. Les coûts sont vraiment compressés et on gagne du temps.

Habiller les enfants
Recycler, troquer, échanger
Un pantalon trop court, ça peut toujours faire un bon short. Inversement, une jupe rallongée d'un galon récupère 10 centimètres. Troquer des vêtements garçon contre fille (ou inversement) avec une amie mère de famille nombreuse, c'est également une bonne idée.

Organiser une vente de vêtements chez soi
On invite quelques mamans à la tête d'une armada et l'on fait des affaires à petits prix.

Bon plan : les bourses aux vêtements
Il ne faut pas croire qu'on n'y trouve qu'un ramassis de vieilleries. Comment les repérer ? En consultant les affichages municipaux.

Se distraire
Dans les bibliothèques, discothèques, vidéothèques et ludothèques municipales
Les frais d'inscriptions sont gratuits ou très peu élevés et on tombe parfois sur de vraies mines d'or. Quand on sait la consommation que les enfants font des livres et surtout des cassettes, ça vaut le détour.

Et la maison ?
Besoin de faire des travaux pour embellir le nid ? Les CAF peuvent proposer des prêts à l'amélioration de l'habitat et des subventions pour économie d'énergie. Un petit coup de pouce qui peut s'avérer utile. Jusqu'à 80% des sommes engagées dans la limite de 1067,14 €. Et cela au taux de... 1%.

Les ressources de l'Internet
Avec l'Internet, l'avantage est qu'il est possible de faire de bonnes affaires mais aussi de revendre ce dont on ne se sert plus.
Côté achat, les promotions pleuvent, mais mieux vaut surfer pour bien comparer et s'assurer des solutions de sécurité 'SSL) proposées par les sites pour les transactions. Annonces, échanges de matériel, ou enchères, tout se vend et s'achète.
Il est donc tout aussi judicieux de créer un compte sur un site, type site d'enchères, pour brader les vélos (très prisés), les vêtements de marque en bon état, les jouets électroniques (en état de marche !) ou encore les DVD que les enfants ne regardent plus. Cela fait en plus de la place !

La famille nombreuse et les impôts

Pour le calcul de l'impôt, le fisc prend en compte les charges de famille : chaque enfant du ménage donne droit à une demi-part de quotient familial avec un bonus à partir du troisième enfant : relance de la natalité oblige !


Le principe de base
Les deux premiers enfants d'un couple marié ou vivant en concubinage donnent droit chacun à une demi-part, le troisième et les suivants à 1 part. Un couple marié avec trois enfants a donc droit à 4 parts.
Le premier enfant d'une famille monoparentale fait exception : il compte pour 1 part. Un contribuable vivant seul avec trois enfants a donc droit à 3 parts et demi.
Enfants à charge
Le fisc ne comptabilise que les enfants considérés à charge ! Les enfants mineurs sont considérés comme tels. Mais pas, en principe, les majeurs qui volent de leurs propres ailes... fiscalement parlant. Les familles de 3 enfants risquent donc de perdre une part de quotient quand l'aîné n'est plus fiscalement à charge.


Un rattachement possible
Le jeune majeur peut toutefois demander un rattachement au foyer fiscal de ses parents et donner droit à la part de quotient familial s'il est dans l'une des trois situations suivantes :
âgé de moins de 21 ans au 1er janvier de l'année d'imposition ;
âgé de moins de 25 ans à cette même date s'il poursuit des études ;
effectuer son service légal.
En cas de garde alternée
De nos jours, les familles nombreuses sont aussi des familles recomposées, avec des enfants appartenant à plusieurs foyers. Notamment en cas de garde alternée. Attention : lorsque les enfants de contribuables divorcés ou séparés sont à la charge égale de chacun des parents (garde alternée), la majoration des parts est la suivante :
1/4 de part pour chacun des 2 premiers enfants et ½ part à partir du troisième, lorsque le contribuable n'assume par ailleurs la charge exclusive ou principale d'aucun enfant ;
1/4 de part pour le premier enfant et ½ à compter du deuxième, lorsque par ailleurs le contribuable assume la charge exclusive ou principale d'1 enfant ;
1/2 part pour chacun des enfants, lorsque par ailleurs le contribuable assume la charge exclusive ou principale d'au moins 2 enfants.
Lorsque le contribuable vit seul, il a droit à 1/4 de part supplémentaire pour un seul enfant et 1/2 part si les enfants sont au moins 2.


Un avantage fiscal plafonné
Par le jeu du quotient familial, l'enfant d'une famille aisée ne doit pas rapporter une économie d'impôt plus importante qu'un enfant d'une famille modeste.
Ainsi, chaque 1/2 part qui s'ajoute au quotient familial de base (1 part pour les célibataires, 2 parts pour les contribuables mariés) ne peut procurer une réduction d'impôt supérieure à 2 721 €, ou 3 343,21 € pour une part entière, au titre de l'impôt dû en 2005.
Attention ! il existe un autre plafond applicable aux contribuables célibataires (ou divorcés ou séparés vivant seuls) lorsqu'ils ont la charge d'un ou plusieurs enfants. Il est de 3 609 €.

Famille nombreuse et épargne

Pas vraiment évident de faire des économies quand il faut nourrir de nombreuses bouches. D'autant qu'il faut aussi épargner un minimum, ne serait-ce que pour les vacances ou pour envisager l'achat d'un logement. Tour d'horizon des placements " père de famille ".



Economiser pour les vacances
Sandrine et Franck, parents de 3 enfants mettent chaque mois 75 € de côté pour payer leur location d'été à la mer.
Où placer cet argent ? Sur un livret A ou un livret de développement durable (LDD), débloquables l'un et l'autre à souhait. Le livret A est rémunéré à 3% au 1er août 2007, de même que le LDD rémunéré également à 3%, les deux étant exonérés d'impôts.


Economiser pour s'acheter un logement
Important le toit, quand on a une famille nombreuse.

- Le PEL (Plan Epargne Logement) est désormais rémunéré à 3,50% hors prélèvement sociaux et bloqué 4 ans. Second avantage : il ouvre droit à 92000 € de prêt, à un taux de 4,97%.

- Le CEL (compte Epargne Logement) est bloqué 18 mois et rémunéré à 2% hors prélèvement sociaux. C'est peu, mais ça ouvre des droits au prêt (de 23000 € maximum).


Placer sans risque
La bonne idée : ouvrir un compte pour chacun de ses enfants et y placer une somme mensuelle.

Dès la naissance d'un enfant, on peut ouvrir à son nom :
Un livret bancaire rémunéré autour de 2%
Un PEL (Plan Epargne Logement) ou un CEL (Compte Epargne Logement).
Bon à savoir


Les opérations de retrait et de dépôt sont en principe libres pour les jeunes de plus de 18 ans avec parfois un minimum exigé de 15 € par opération.
Pour les livrets détenus par des mineurs de moins de 16 ans, les retraits doivent être effectués avec l'autorisation d'un représentant légal.
Entre 16 et 18 ans, les opérations peuvent être accomplies seul, sauf opposition du ou des représentants légaux.

Familles nombreuses : comment font-elles ?

Témoignage de deux mamans, expertes "ès-organisation", système D et gestion de budget.




Béatrice Stella, présidente de l'Union des Familles (UFE) est maman de 5 enfants.

De la perte d'indépendance...
" Avec trois enfants, je travaillais encore à mi-temps. Mais avec 900 € par mois, les cantines et les gardes régulières je ne m'y retrouvais pas. J'ai donc arrêté de travailler. Le prix de tout cela ? La perte d'indépendance et d'autonomie ! Si un jour mon mari s'en va , je n'aurais aucune ressource. Ma vie actuelle me plaît, mais je sais que j'ai une véritable épée de Damoclès au-dessus de la tête. "

Vacances
" Le cauchemar financier avec cinq enfants ce sont les vacances. Il faut avoir des grands-parents accueillants - dotés, de surcroît, d'une grande maison à la campagne !,- mais ça va bien un moment... Quand les enfants sont ados, ça devient ubuesque parce qu'ils ne suivent plus.
Si l'on veut louer une maison au soleil pour les vacances, il faut compter, pour quelque chose d'assez rustique, sur un budget de 300 € par jour, tout compris. 15 jours de vacances reviennent donc à
4 500 €. !

Alimentation/maison
" A une époque, en faisant très attention, j'avais un budget alimentation/couches/produits d'entretien de 1 000 € par mois. Mais c'était vraiment calculé au plus juste. "

Loisirs
" Chaque enfant a droit à une activité - mais pas plus -, sinon c'est ingérable, tant financièrement qu'au niveau de l'emploi du temps. Trois de mes enfants sont au conservatoire municipal. C'est relativement abordable. En contrepartie, ils ne peuvent se permettre d'être dilettantes car ils seraient renvoyés et ils savent que je ne pourrai jamais leur offrir des cours privés ".

Vêtements
" La seule issue c'est d'être très organisée et de ne pas faire d'achats de dernière minute. Je fais très attention à l'entretien des vêtements pour qu'ils durent le plus longtemps possible ".


Sandrine G. a 3 enfants de 9 ans, 3 ans et 2 ans . Elle aussi a cessé de travailler à la naissance du troisième et touche l'APE.

Ce qui pénalise aujourd'hui très fortement les familles nombreuses c'est la retraite. Autrefois, les mères de famille restaient au foyer. Aujourd'hui, 55% des mères de 3 enfants travaillent encore, mais à temps partiel - elles sont donc pénalisées pour la retraite - et 70% des mères de 4 enfants ne travaillent plus du tout. Ces dernières n'auront aucune retraite, tandis que leurs enfants paieront pour les autres.

Budget
" Nos revenus mensuels sont de 2 500 € net, allocations familiales comprises. Nous payons 760 € de loyer. Tous les mois nous épargnons 90 € pour notre location d'été et c'est notre seule épargne.
Le reste, soit 1 400 €, est englouti dans les dépenses courantes : assurance-voiture (120 € par mois), téléphone/électricité (150 € par mois), nourriture, vêtements et loisirs pour les enfants et frais divers (environ 1 200 € par mois) ".

Vêtements
" Je fais des affaires depuis que je fréquente les bourses aux vêtements organisées par la commune. On y trouve des vêtements quasi neufs, de marque, à des prix imbattables ".

Alimentation
" C'est le seul poste sur lequel je m'offre encore une certaine liberté. Je ne prévois pas vraiment à l'avance. Or, faire un menu à la semaine permet de gagner du temps et de réaliser des économies. J'y songe..."

Vacances " Tous les étés, nous louons un appartement à la mer. La location d'un trois pièces nous coûte 2 000 €. Nous inscrivons les enfants dans un club de vacances. Cela coûte 150 € par enfant. Pour le reste (alimentation et sorties), je compte 300 €. Coût des vacances : 3 700 € par semaine - et sans faire la moindre folie ! ".